Noticia: Tengo una hipoteca y quiero pedir una moratoria de pago. ¿Estoy a tiempo aún?

La crisis económica del coronavirus ha arrastrado que el producto interior bruto de nuestro país en el primer trimestre del año fuera de un 5,2%, una caída que duplica el 2,6% que hasta ahora existía. En Europa la línea ha seguido por el mismo sendero, con Eslovaquia y Francia como mayores afectados del derrumbe de su PIB. El Banco de España ha dejado bien claro que este retroceso económico superará de forma sustancial el padecido en anteriores años de crisis financiera.

Entre las soluciones que el Gobierno ha ido lanzando, está la relativa a las hipotecas, donde se formuló una serie de Decretos-ley que se fueron aprobando y rectificando de forma progresiva durante estos meses según avanzaba la pandemia o la desescalada.

La solución que se plantea es que todo aquel que esté padeciendo en mayor medida los efectos de esta crisis económica, pueda acceder a una suspensión temporal de cualquier obligación de pago y sin generar intereses por moratoria de impago. Si bien inicialmente se estipuló que el tramo permitido era un mes, luego se amplió a tres.

¿Puedo solicitar esta moratoria?

En el BOE se estipuló que la moratoria de pago puede realizarse hasta quince días después de que acabara la vigencia del decreto-ley, manteniéndose hasta un mes después del fin del estado de alarma.

Es decir, sí, se puede solicitar la moratoria hoy. Y se podrá solicitar incluso hasta un mes y medio después de que se anuncie el fin del estado de alarma.

Requisitos para solicitar dicha moratoria de pago

Se debe cumplir cuatro puntos:

• Estar en paro o adherido a un ERTE como consecuencia de la emergencia sanitaria. Si se es empresario, justificar que se ha padecido una pérdida de ingresos de un mínimo del 40%
• Que la hipoteca más los gastos y suministros básicos de alimentación, luz, gas, agua y telecomunicaciones, sea superior o igual al 35% del total de ingresos que se están percibiendo en la unidad familiar.
• Que las circunstancias económicas de la familia como consecuencia de la crisis sanitaria haya conducido a que dicha hipoteca implique ser un 1.3 (o más) difícil de abonar .
• Que la suma de los ingresos del núcleo familiar no supere en el mes anterior a la solicitud de la moratoria los 1.600 euros.

Para comprobar online si se cumplen estos requisitos, se puede acceder al siguiente enlace.

Dónde solicitar la moratoria

Se debe solicitar en el banco donde tengamos contratado la hipoteca. La entidad bancaria corroborará si cumplimos cada condición estipulada en los decretos, unos valores que, sin embargo, son bastante estrictos.

Según la Asociación de Usuarios Financieros, solo un 10% de los usuarios que solicitan esta moratoria, lo logran. La gran mayoría cumplen con el primero de los cuatro requisitos, y casi la mitad con el segundo, mas los dos puntos restantes apenas llegan al 30% y 20% respectivamente. Aunar las cuatro condiciones a la vez, como puede deducirse, apenas llegaba a un 10% de los solicitantes.

Moratoria presentada por la CECA

Un conjunto de bancos –conducidos por la Asociación Española de Banca y la CECA Confederación Española de Cajas de Ahorro– han considerado la solución gubernamental insuficiente y han presentado una alternativa. Sus moratorias no serán dirigidas por el Decreto-ley del Gobierno, sino por una serie de pactos sectoriales.

¿Qué ventajas tienen estas moratorias? Pues que los requisitos que se demandan son mucho menos estrictos y que se ofrece una extensión temporal mucho mayor (de seis meses y a un año, y no los tres meses de la moratoria del Gobierno).

¿Y las desventajas? Pues que sí se generan unos intereses que, incluso, pueden tener que pagarse durante la moratoria. Esto implica que la moratoria aumente el costo de la hipoteca hasta en 1.000 euros.